異想夢遊

卡債風暴狂襲，銀行大受重傷，消費金融大餅缺了雙卡這塊利潤，各銀行莫不想盡辦法搶食財富管理市場。為吸引客戶上門，近來銀行又開始大推「定存利率加碼」促銷活動，其中，外商銀行比本國銀行大方又積極，不但利率加碼給得高，搶客也兇！

以新台幣三個月期定存來說，加碼後年利率最高為四．二五％；至於六個月定存，也有二．八％﹣三．三％的水準。

外商銀行出手較大方

銀行業者表示，對客戶來說，「錢」最實在，與其請舊戶推薦新戶，不如直接給高額利息。這也說明了為何財富管理銀行競相推出高利定存加碼促銷活動，吸引客戶「逐高利而居」，把錢從別家銀行搬過來。

台北富邦銀行金融服務總處執行副總經理高朝陽表示，「定存利率加碼」一直是市場反應熱烈的金融商品之一，投資人相當認同這種兼顧定存利息收入與投資利得雙雙落袋的商品，對銀行來說，這也是接觸新客戶最好的方法。

短天期為主 利息不多

比較台北富邦、匯豐、荷蘭銀行三家定存利率加碼促銷方案，可以發現，外商銀行出手大方，以新台幣三個月定存為例，荷蘭銀行規定，客戶必須投資基金或是買保險，才能享有三個月定存按照牌告利率再加碼三％的優惠，加碼後的年利率高達四．二五％，略高於台北富邦銀行三個月新台幣定存固定年利率四．一九％。

不過，銀行在搶客戶給優惠的同時，也會耍些小手段。就有一對年輕夫妻，看到銀行定存利率加碼，年利率二％，趕緊拿一百萬元去銀行存，這對夫妻滿心歡喜地想，這筆錢賺到的利息，正好可以繳一個月兩萬元的房租。但這對夫妻到銀行刷本子一看，發現利息居然不到五千元，打電話去銀行才知道銀行定存利率加碼只有「三個月」期限，原本一年兩萬元利息，三個月只有五千元。

很多人一看到銀行推出的定存加碼活動利率給到四％或五％，馬上把錢搬進去，想說可以輕輕鬆鬆賺到高額利息，直到結算時，才發現原來銀行這個活動是短天期，期限多半是三個月或六個月，換算之後，利息不如想像中多。

常要求搭配投資商品

還有些銀行在辦這些優惠時，還附有「但書」，也就是同時綁一些商品聯賣。舉例來說，拿一百萬元新台幣參加某外商銀行定存加碼活動，雖加碼後的利率是四．二五％，三個月下來，利息卻只有一萬零六百二十五元，主要是多數銀行都規定客戶參加定存加碼活動，一定要綁商品，也就是買基金、保險或連動債，扣掉買這些商品的手續費，有時連利息錢都不夠付。

雖然有些銀行的純定存方案頗優惠，如匯豐銀行的純定存方案一直很吸引客戶，但是有附帶條件。

匯豐銀行規定，客戶所有錢的三分之一，才能做定存加碼，也就是說，如果客戶做新台幣一百萬元六個月定存，必須搬三百萬元的新錢放在銀行才行，至於其他兩百萬元，要不就買其他產品，要不就得先放著，客戶可能損失了其他的機會成本。 


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既是投資，眼睛就要睜大點。
投資就是一種學習，事前作足功課，學習自然得滿分。