每天教人家怎麼投資的金融專家,自己個人是如何投資理財,累積退休金?中文說得超棒,又娶台灣老婆的匯豐投資管理亞太行政總裁裴布雷(Blair Pickerell)的個人投資術,相當簡單,不買股票,只買基金,奉行八成核心資產配置,二成衛星資產配置。

 亞洲人的投資問題

 範圍不夠廣 無整體考量

 一九八五年來到台灣,將第一批海外共同基金引進台灣的他,對台灣基金業的發展再熟悉不過,這二十年來都在亞洲工作,也深刻瞭解亞洲人的投資習性,正因如此,於二○○三年五月加入匯豐投資管理上任後,負責管理香港、台灣、印度、新加坡、上海及澳洲分處的業務,裴布雷積極協助亞洲民眾建立正確的資產配置觀念。

 他說道,多數亞洲人的投資問題,就是投資範圍不夠廣,更不用說有投資組合的概念,檢視個人投資商品,都是一片片破碎的拼圖,不知從哪裡開始拼起,聽人家說這檔股票不錯就去買,哪檔基金報酬率也不錯,買了再說,像拼圖一樣,東一塊、西一塊,看起來每個投資作決策時都有說得通的邏輯,卻沒有整體性的考量。

 核心資產長期布局

 穩健型與固定收益基金為主

 其實,投資理財要賺錢不難,就在於自己的觀念正不正確。裴布雷的投資哲學是,奉行相信基金經理人的投資,不管市場怎麼波動,都不去理會,也不殺進殺出,久久才去關心一下基金績效表現。

 裴布雷說道,「我自己有一個中心線,一邊是核心資產配置,佔八成,投資穩健型及固定收益型基金標的,這是長期投資,不會變動的;另一邊是衛星配置,佔二成,投資於日本及其他新興市場,作為短期較彈性的布局,這部分是隨著市場而變動的」。

 投資人最大的風險

 別人都賺錢時卻賠錢

 他舉出自己一檔投資已經二十年的債券基金為例,到現在還在持續的定期定額投入,儘管這檔基金是債券型基金,每年報酬率比不上股票型基金,但至今獲利已經十六倍,這就是長期投資錢滾錢的複利效果。

 不輕忽通貨膨脹

 放銀行定存財富不增值

 一般來說,投資都有匯率、政治、股債等投資風險,在裴布雷眼中看來,投資人最大的風險就是,當別人都賺錢時,你卻賠錢;這可能是兩種情況的發生,一是投資決策錯誤,二是錢放在定存,被通膨給吃掉。

 匯豐投資團隊曾經作過一個超簡單的投資組合,並統計該組合的長期績效,驚訝發現該組合竟打敗市場上九○%其他組合表現,而該神秘又單純的配方,其實僅是將美洲、歐洲、亞洲與固定收益基金商品以各四分之一比例搭配而已。

 短線波動不擔心

 長期投資累積退休金

 裴布雷指出,當別人投資基金、房地產隨市場財富增值時,而你只是將錢放在銀行定存裡,絕對不要輕忽通貨膨脹的可怕,長期以有沒有投資理財將顯出極大的差別。

 眼見近期全球股市重挫,市場人心惶惶,其實只要有良好的投資組合與長期投資的理念精神,對於市場短線波動,其實根本沒有什麼好擔心的。投資人不妨比照裴布雷的理財之道,投資基金以「長期投資」與善設「投資組合」的良好理財觀念,累積自己的退休金。

 

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