玩台股 最好別借錢

選對股票,台股漲一天可能就可收取7%的報酬率。看著不少台股天天拉出漲停板,很多投資人開始心癢想借錢玩台股,但銀行建議,投資人買股票三大原則:最好不要借錢投資、真的要借有擔保比沒擔保好,增貸又比理財房貸還划算,因為每借款100萬元的利息差距便達1萬元到2萬元。

中信金控個人金融執行長尚瑞強並不建議「借錢玩台股」,但台股真的很熱絡,而且還有萬點以上行情可以期待,現在應調整資產配置,例如原先放在固定收益如定存七成、股票三成,可調整為五成、五成。

尚瑞強說,如果真的想投資台股或是台股基金,解除定存去投資,要獲得較定存利率高的機會不低,或是原先房貸已償還部分再增貸回來,也都算較低成本的工具,但若是信貸等就不贊成,因為投資人財務槓桿擴增,風險也變大。

永豐銀行零售金融處副副處長韓志宇表示,新台幣利率水準相對低,因此,若以利率作為評估標準,借貸就應該「從有擔保品的開始」。

房貸是自己跟自己借款最便宜的工具,而且撥款時間也只有五天到七天,理財型房貸具有隨借隨還的優點,不動用不計息,但一動用了,利率較一般房貸較高,因此,不動產抵押貸款時,可以事先跟銀行設定可能會用到的額度。

例如,1,000萬的房價貸款800萬元,客戶可將800萬元主動向銀行調降到750萬元,另外50萬元與銀行約定,可隨借隨還、利率約在3.5%到4%,就擁有50萬元隨時可運用的額度。

房貸增貸的利率最低,不過,通常銀行對於增貸的風險考量較為嚴格,手續比較麻煩,核准率也會較低,但是利率會比照新購屋貸款,一般都可以比理財型房貸便宜1%到2%。但若是買屋的時間不長,房屋貸款本金部分償還的並不多,有可能會不夠用。

韓志宇補充,將未到期的定存質借或解約也是活用資金的好方式;擁有投資前景看好的股票、基金等有價證券的投資人,也可以質押借款來活用資金,若碰到適當的投資機會,利用相對低利的成本,還有機會賺到高於借款成本的報酬,等於將負債變成可以生財的資產。

銀行看好這波台股熱潮,各銀行的「股票質押貸款」已開始動了起來,有銀行向優質客戶招手,推出3%的低利率,貸款額度高達2,500萬元,不但比較過去1,000萬元貸款上限多出1.5倍空間的額度,也比過去5.5%到7%的利率行情便宜了一半,這也拉大股票族後續的獲利空間。

台北富邦銀說,投資人若本身無房貸,而其個人職業良好(如專業人士、大企業正式員工)、與金融機關信用往來正常,也可選擇辦理信用貸款,額度最高200萬元、利率最低3.99%起,萬一真的連收入證明都無法提供,也可以跟券商辦理融資。

不過,有些銀行展開熱情向投資人招手,也有些銀行與投信公司專業經理人感到很擔憂,日盛投信提醒,投資股票最好使用自有資金,不要一聽到明牌,就借錢投資,不然面臨斷頭,可能沒有翻本的機會。

【2007/07/16 經濟日報】@ http://udn.com/

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