異想夢遊

把錢分散在您所熟悉的金融商品上

日期：2003年6月24日

究竟該把錢，擺在哪裡？  

就從現有的外在投資環境來說，其實台股現今的投資環境比起以往來說有著許多的『第一次』，戰爭結束後，SARS疫情，對台灣小至個人，大到政治都是一個嚴竣的考驗，而對台股來說，疫情不是我們所能掌控的，要檢視之前的歷史經驗更沒有一個脈絡痕跡可循，這無法預期之因素便成了現今影響股市的一隻黑手，使得原本就戒慎恐懼的投資人在此時更是望之卻步，不敢冒然介入，再則長久以來對於一些較保守的投資人，即使不做任何投資，唯一的管道便是把資金存放在銀行裏，曾幾何時利率現今也降到了一個相當低的水位，難怪現今每個投資人都會問：「我究竟該把錢放到何處?」  

將資金分散投資於自身了解的商品

雖然現在投資管道越來越多，商品也不斷的推陳出新，但這些商品真的適合每一位投資人嗎？而且就我的經驗看來，甚至有高達70%的投資人，是在對商品不瞭解的情況下便進行了投資，所以雖說投資需分散風險，但更細的說應是分散在您瞭解的商品上，對於一些新手且資金不多的投資人，建議可以先選擇2~3種商品進行資金配置，不但方便控管，更能以垂直的方式去深入瞭解，畢竟現在大部份的新金融商品，都是由這些最基本的衍生出來，所以在這也要給投資人一個觀念，先從操作較簡便且風險較低的商品著手，是現階段最適合的投資方式！

建議投資人現階段可以把資金做單純一點的區分，一部份是投資在風險幾乎為零的地方，像是：定存、.RP、債券型基金等等；另一部份即可放在風險性較高而報酬也相對較高的商品，像是：股票、期貨、選擇權、股票型基金等等….，但因為有些商品對投資人來說，並不熟稔，所以別忘了先前我所說的『要選擇自己所熟悉的商品做投資』這是非常重要的！

債券、股票配置 6：4

在銀行定存牌告利率已經破1%的情況下，債券型基金仍有1.7%~2.2%的水準，無論在風險和利率的的比較下，都是原有銀行存戶的最佳去處，再則股票型基金，不但為投資人節省了選股的時間和所需花費的精神，更遠比直接投資單一個股的風險要來得小很多，所以在積極投資的選擇上股票型基金也不啻為現階段的『基本配備』啊！並且建議投資人在債券型基金和股票型基金的配置上以6：4的比例為最佳。 

以上為我從業至今的一些小經驗與大家做個分享,更希望能建立大家一些基本的觀念，所謂『你不理財，財不理你』，越是在惡劣的環境中做投資，越能理出你預期不到的成果，坦白說，我的客戶中往往獲得較大利潤的，是在大家悲觀出場時，反倒做進場投資的動作，而財富也正如此累積向上。