| 掌握基金投資的時點 |
 |
| 常聽人說：要掌握投資契機！可是對於定期定額投資而言，可以掌握進出場時點嗎？那要如何掌握進出場的時點呢？ 何時是定期定額投資進場時點 何時是定期定額投資進場時點呢？答案是：定期定額投資計劃，愈早開始愈有利！ 為什麼說定期定額投資愈早開始愈有利呢？有兩個原因：1.透過每個月的扣款，投資時間愈長，愈能達到「平均成本」的效果，因此定期定額投資無需考慮進場時點。 2.時間的 複利效果驚人：在您擬定了理財計劃之後，很重要的還是要「及時行動」，尤其當您想籌措的金額較高時，最好還是提早開始做準備，而且越早開始儲蓄投資，可以讓“時間”發揮越大的錢滾錢 複利效果，舉例來說： 如果某甲與某乙均希望在65歲時即可擁有約1億元，但某甲在25歲時即開始投資年平均報酬率為 15%的基金，所以每月只須
投資金額 5,000元，而某乙在 40歲才開始投資，竟需 160,000
元才可達目標金額。 表一：追求相同結果，愈早開始，投入愈小 | | | 年齡 | 每月需投資金額 | 65歲時領回約 | | 甲 | 25歲 | 5000元 | 1億元 | | 乙 | 40歲 | 160000元 | 1億元 | |  | | *以全球型股票基金年平均報酬率為15%做計算
如果某甲25歲開始每月定期定額扣款5000元於年報酬率為15%的基金，而某乙從 40歲才開始，同樣在 65歲退休時，可領回的金額差距足足有30倍之多！
表二：投資相同金額，愈早開始，成果愈大 | | | 年齡 | 每月需投資金額 | 65歲時領回約 | | 甲 | 25歲 | 5000元 | 1億元 | | 乙 | 40歲 | 5000元 | 315萬元 | | | | *以全球型股票基金年平均報酬率為15%做計算 因此我們可以知道，「時間」是 複利最大的關鍵，把握時間，做自己人生的大富翁，年輕就是投資理財最大的本錢！事不宜遲，馬上開始定期定額投資理財計劃，享受儲蓄兼投資的成果。 要知道：時間複利，效果驚人，愈早開始，愈省力氣喔！
何時該做轉換與贖回
許多投資人在股市行情不佳時，會忍不住出脫手上基金，事實上基金的投資應該是長期佈局，在基金波段回檔時，往往也提供投資人最佳的進場時機。但如果您的投資出現下列狀況時，你可以適時的做調整：
| 1. | 達到獲利目標或跌到停損點時
投資人最了解自己的風險承擔能力，也最清楚自己的理財目標。在投資之前，如果能先行設定該筆投資獲利和停損目標以及投資期間，並且於投資過程中，適時檢視投資組合的表現，以及未來的投資潛力和投資風險程度，便可決定是否要部分或全部轉換、贖回調整投資組合。 | | | | | 2. | 達成投資目的或投資者本身的理財需求改變
個人的人生規劃與理財策略會隨時間、年齡與收入不斷改變。例如，年輕時能夠承受風險較大，投資會以積極成長型基金為主，年紀長了，有較多的家庭計畫，像是子女教育基金、購屋基金、退休規劃基金需要實現，就應該調整投資組合，以穩健成長型基金為主，當已屆退休時，就可將先前定期額累積之收益，轉換成具有風險低、收益固定特性的債券型基金投資組合了。因此，投資人可視本身的投資目的、需求，適時調整其基金投資組合。 | | | | 3. | 確認投資標的景氣開始走下坡
基金的價值取決於投資標的的漲跌，因此，當基金投資市場呈多頭走勢，基金表現理應上漲，反之，當投資標的出現空頭，且空頭走勢未見停歇，投資人可以提早出脫以免損失擴大。例如1990年日本市場步入空頭，1997年東南亞股市連番下跌，如果投資人並未即時出場，損失可能擴大，或要拉長投資時間等待市場回春。由此也可看出，投資人可以全球股票型基金為主(核心基金)，區域型或較高風險基金為輔 (非核心基金 ) ，藉由全球股票型基金的專業經理團隊在全球進行資訊分析、適時轉換持股，達到降低風險、提高獲利目的。 | | | | | 4. | 投資標的報酬不如同類型商品
如果在市場行情佳時，您所投資的基金表現卻不如大盤或同類型基金時，投資人可以考慮尋求其他表現較佳的基金。另外要提醒您的是，成立時間較久的基金，若過去績效不論多空時期皆能夠打敗大盤，這樣的基金績效較具參考價值，也較值得信賴。 | | | |
peiyunlin 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
留言列表
留言列表
手札隨筆 (5)
