異想夢遊

如果問問身邊的親朋好友：「有沒有購買保險？」許多人的回答應該都是「有啊！」。但如果進一步問，「買了什麼保險？保額多少？」大多數人的回答就可能支支吾吾：「好像是壽險、意外險吧，可能還有其他，保額喔，不太記得了。」

很多人對於保險的概念都不太清楚，在壽險業務員的推銷下，買了保單，從此就束之高閣。自己擁有什麼保障，也搞不清楚。或者說，自己缺了什麼保障，也不知道。

你所購買的保險，可能只是「輪胎保險」。什麼是輪胎保險呢？意思是當你丟掉一部車的時候，保險公司只賠四個輪胎。

保險公司怎麼只賠四個輪胎呢？怎麼不賠整部車呢？如果只賠四個輪胎有什麼用，根本無法發揮保險真正的功能。

可笑的是，的確很多人就是買了輪胎保險。根據壽險業的統計，這幾年來國人平均投保金額持續下降，民國92年的時候，只降到52萬元，去年回升到80萬元。

但80萬元的保額夠嗎？萬一發生事故時，80萬元可以提供多少的保障？80萬元就好像是只賠了人生的四個輪胎，真正重要的車體本身卻沒有賠，根本沒有足夠的保障。因此，保險專家說「保險不是有買就好，買得不夠，等於沒買！」

以造成2,000多人不幸喪生的921大地震來說，罹難者每人平均理賠金額約120萬元，比現在的平均保險金額80萬元還高，不過，比比看更早以前的日本阪神大地震，受難者家屬平均理賠額相當於新台幣1,100萬元，是我國的十倍。

如果是受難者的家屬，拿到120萬元的理賠金額，與拿到1,100萬元的理賠金額，相信往後的過的應該是完全不一樣的人生。

因此，如果投保的金額太低，根本無法發揮保險應有的功能。那麼，到底要買多少，才算是足夠的壽險保障？從事壽險業數十年的壽險公會理事長林文英說，「萬一不幸身故，至少要讓家人在十年內，沒有任何經濟上的憂慮。」。

舉例來說，家中的主要經濟來源，一個月賺5萬元，所賺的錢供應家中繳房貸、水電費、日常生活支出等。一年賺60萬元，以此推算，如果不考慮所得成長或通貨膨脹等因素，十年約賺600萬元。那麼，這位家中經濟來源投保壽險保額，至少要600萬元。

哇，保額要600萬元，保費一定很貴吧。那可不一定，要看你買了什麼險種。如果是可以沒有還本性質、有一定保障期限的定期壽險，說不定一年的保費只有一、二萬元。

因此，不要再聽業務員的推銷而亂買保險了，也不要以為保險有買就好。買保險，必須買「對」的保險，買「足額」的保險。趕快把保險單拿出來算算看保額有多少？如果保額太低，一定要請壽險公司重新規劃保障喔。